Calculadora Hipoteca Mensual

La cuota mensual de una hipoteca de tipo fijo se calcula con el sistema francés de amortización: cuota = capital × (i × (1+i)^n) / ((1+i)^n − 1), donde i es el tipo de interés mensual (TIN anual / 12) y n el número total de cuotas. La cuota incluye amortización de capital + intereses, en proporción cambiante a lo largo del plazo.

El TIN es el porcentaje contractual aplicado al capital pendiente. La TAE añade comisiones (apertura, estudio), gastos vinculados (seguros de vida y hogar obligatorios) y la periodicidad de los pagos. La TAE es siempre mayor o igual que el TIN y permite comparar ofertas reales entre bancos.

Depende del horizonte y del perfil. Fija da estabilidad y previsibilidad (recomendable si vas a mantenerla más de 10 años). Variable suele tener cuota inicial más baja pero el riesgo de subida es del cliente. Mixta combina años iniciales fijos (5-10) y luego variable: opción intermedia común en 2026.

La regla prudencial estándar es que la cuota mensual no supere el 30-35% de los ingresos netos del hogar (regla del 30%). Por encima del 40% se considera sobreendeudamiento. Los bancos en España suelen no aprobar hipotecas que dejen al cliente con cuota superior al 35% de ingresos netos.